ETF Sparplan Vergleich » 13 Online Broker im Test

788,1 Milliarden €: Diesen Rekordwert hat das Fondsvermögen der ETFs, die auf Deutschlands größter elektronischer Börse Xetra handelbar sind, 2020 erreicht. Mit jedem Jahr wächst das Anlegergeld in ETFs, und für immer mehr Privatanleger sind die börsengehandelten Indexfonds, die als vergleichsweise risikoarme Geldanlage gute Ertragschancen bieten, die bevorzugte Art, Vermögen aufzubauen.

ETF-Sparpläne sind so beliebt, dass mittlerweile selbst komplette Börsen-Neulinge in wenigen Schritten zu erfolgreichen Anlegern werden können. Das ermöglichen Broker-Apps oder Online-Broker mit benutzerfreundlichen Oberflächen. Wir haben einige der bekanntesten Online-Broker getestet und dabei auch ihr ETF-Sparplanangebot überprüft. Über welche davon wir unser Geld anlegen würden, verraten wir hier.

Der Online-Broker der ING Deutschland bietet mit seinem umfassenden Handelsangebot und funktionaler Bedienung eine durch und durch solide Erfahrung und liegt preislich etwa im Mittelfeld der von uns getesteten Anbieter.

Von allen Testkategorien machten dabei die Sparpläne der ING die beste Figur: Es gibt mehr als 720 ETFs, die Sie noch dazu bereits ab einer mickrigen 1 €-Mindestsparrate besparen können.

Die großzügige Mindestsparrate ist nicht die einzige Initiative der ING Deutschland, um Hürden für den Einstieg ins Wertpapiergeschäft abzubauen. Ab April 2021 entfallen die Gebühren, die bisher bei 1,75% des Kurswerts pro Ausführung lagen, für ausnahmslos alle ETFs komplett. Damit bietet die ING Deutschland ein wirklich einzigartiges Sparplan-Angebot, das besonders Sparanfängern gefallen dürfte.

Trade Republic ist ein sogenannter Neo-Broker, der vor allem mit niedrigen Gebühren und unkomplizierter Bedienung wirbt. Abstriche müssen Nutzer dafür bei den Handelsmöglichkeiten in Kauf nehmen: Handeln können Sie nur die Assetklassen Aktien, Derivate und ETFs, und das ausschließlich über das von der Börse Hamburg betriebene Handelssystem LS Exchange.

Das Sparplan-Angebot ist jedoch vor allem aus ETF-Sicht ausgezeichnet: Rund 1.300 sparplanfähige ETFs stehen zur Auswahl, und die Mindestanlage liegt bei gerade einmal 10 €.

Während reguläre Trades eine 1 € Fremdkostenpauschale kosten, entfallen die Gebühren bei Sparplänen ganz. Sie können also völlig kostenlos in eine große Auswahl an ETFs investieren, was Trade Republic zu einer hervorragenden Wahl für ETF-Sparpläne macht.

Scalable Capital ist ein weiterer Neo-Broker, der zwar beim Handelsangebot nicht mit den klassischen Online-Brokern mithalten kann, dafür aber ein durchaus solides Sparplan-Angebot bietet. Auch hier können Sie aus rund 1.300 sparplanfähigen ETFs auswählen, die Sie ab einer Mindestsparrate von 25 € pro Monat besparen können. Möglich ist dabei aber auch tatsächlich nur die monatliche Ausführung.

Beim Scalable Capital Broker gibt es zwei verschiedene Preisklassen. Im Free Broker können Sie einen ETF-Sparplan kostenlos anlegen, für alle weiterene fallen 0,99 € pro Ausführung an. 600 Prime ETFs können Sie dabei kostenlos besparen. Beim Prime-Broker, der im Jahresabo monatlich 2,99 € kostet, sind Sparpläne inbegriffen.

Der Smartbroker kombiniert die Discount-Preise der neuen Neo-Broker mit den Handelsmöglichkeiten klassischer Online-Broker, was ihn in unseren Augen zu einem guten Allrounder macht. Dabei sind rund 600 ETF-Sparpläne verfügbar, die Sie bereits ab einer Mindestsparrate von 25 € pro Ausführung anlegen können.

Die Sparplan-Gebühren sind beim Smartbroker volumenabhängig und kosten 0,2 % pro Ausführung, mindestens jedoch 0,80 €. Bei 270 ausgewählten ETF-Sparplänen können Sie Gebühren jedoch ganz aus dem Weg gehen.

flatex ist ein selbsternannter Discount-Broker, der uns im Test mit umfangreichen Handelsmöglichkeiten überzeugen konnte, seinem Niedrigpreis-Versprechen aber nicht ganz gerecht wird.

Stimmig ist das Sparplan-Angebot von flatex: Die Plattform bietet mehr als 1.000 sparplanfähige ETFs zu einer Mindestsparrate von 50 €. Die meisten davon kosten pro Ausführung pauschal 1,50 €, bei rund 250 Aktions-ETFs fällt die Gebühr jedoch ganz weg.

Auch der Online-Broker von 1822direkt punktet mit einem großen Handlungsumfang: An allen deutschen Handelsplätzen und mehr als 50 ausländischen Börsen können Sie hier die wichtigsten Assetklassen handeln. Dafür kostet Trading mit dem Broker der Sparkasse etwas mehr als bei vielen anderen Anbietern aus unserem Test.

Das ETF-Sparplanangebot ist groß: Sie können aus mehr als 975 sparplanfähigen ETFs auswählen, die Mindestsparrate liegt bei 50 €.

Für die ETF-Sparpläne bei 1822direkt bezahlen Sie pro Ausführung 1,5% vom Anlagebetrag, und dabei mindestens 1,90 € und maximal 14,90 €. Kostenlos besparbare ETFs finden Sie hier allerdings nicht. Eine Ausführung ist zudem nur monatlich möglich, nicht zweimonatlich oder vierteljährlich wie bei den Fonds- und Zertifikate-Sparplänen des Anbieters.

Der DKB-Broker konnte es in unserem Test nicht auf die vorderen Ränge schaffen, was unter anderem der altmodischen Benutzeroberfläche und vergleichsweise hohen Orderkosten geschuldet ist. Das ETF-Sparplanangebot weiß jedoch zumindest mit Masse zu überzeugen: Sie haben Zugang zu mehr als 800 sparplanfähigen ETFs.

Die Mindestrate beim DKB-Broker liegt bei 50 €. Dabei bezahlen Sie pro Ausführung pauschal 1,50 €, wobei einige ETFs auf 0,49 € pro Ausführung reduziert, andere völlig kostenlos besparbar sind.

Der Online-Broker der Consorsbank bietet ein exzellentes Handels- und Wertpapierangebot und holt in seinem vorbildhaften Support-Bereich auch Trading-Neulinge mit Finanzwissen und Webinaren ab. Mit rund 500 sparplanfähigen ETFs und einem Mindestbetrag von 25 € pro Ausführung ist auch das Sparplan-Angebot mehr als solide. Mit der automatischen Dynamisierung können Sie zudem Ihre Sparrate nach und nach erhöhen.

Auch bei der Consorsbank sind die Kosten volumenabhängig: Pro Ausführung wird eine Gebühr in Höhe von 1,5% des Ordervolumens fällig. Einen Mindestpreis gibt es dabei nicht, außerdem sind 270 ETFs völlig kostenlos besparbar.

Im Online-Broker-Test von EXPERTE.de sicherte sich comdirect mit einem riesigen Handelsangebot, einer benutzerfreundlichen Bedienung im Browser und am Smartphone sowie exzellentem Support den ersten Platz.

Die Plattform überzeugt in allen Kategorien, und die Sparpläne machen dabei keine Ausnahme: Mehr als 600 sparplanfähige ETFs stehen hier zur Auswahl, 140 davon können Sie völlig kostenlos besparen.

Auch bei comdirect beträgt die Mindestsparrate 25 € pro Ausführung. Jede davon kostet ein Orderentgelt in Höhe von 1,5% des Ordervolumens, einen Mindestpreis gibt es nicht.

Beim S Broker fanden wir im Test Licht und Schatten: Die Handelsmöglichkeiten des Brokers der Sparkasse sind exzellent und die Bedienung ist vor allem in der Webmaske intuitiv, dafür ist der Registrierungsvorgang etwas träge, die Smartphone-App nicht ganz zeitgemäß und die Kosten liegen etwas höher als bei einigen anderen Anbietern.

Das gilt auch für die Kosten der Sparpläne, wo der S Broker durch das vergleichsweise hohe Orderentgelt von 2,50% sogar den letzten Platz belegte. Ausgewählte Sparpläne können Sie allerdings auch hier kostenlos besparen.

Vom Umfang her ist das Sparplanangebot solide und es sind mehr als 590 sparplanfähige ETFs verfügbar. Die Mindestsparrate liegt dabei bei 50 € pro Ausführung.

ETF-Sparpläne lassen sich mit fast allen von uns getesteten Online-Brokern einrichten. Der ideale Anbieter für Ihre Bedürfnisse könnte sich also auch außerhalb unserer Top 10 befinden, wobei gerade die Anzahl der angebotenen ETFs hier stark abfällt:

maxblue

maxblue bietet nur 215 sparplanfähige ETFs mit einer Mindestrate von 50 € pro Ausführung. In der maxblue-Handelsmaske sind die Sparpläne zudem unnötigerweise etwas ausgelagert, was die Anlegung komplizierter macht als bei anderen Anbietern.

Postbank Depot

Das ETF-Angebot der Postbank ist mit rund 150 Stück nicht gerade imposant, dafür stimmt die 25 € Mindestsparrate. Außerdem bezahlen Sie pro Ausführung pauschal günstige 0,90 €.

onvista Bank

Bei der onvista bank gibt es überschaubare 131 sparplanfähige ETFs, die Mindestsparrate beträgt 50 €. Die pauschale Ausführungsgebühr liegt bei 1 €, was vergleichsweise günstig ist.

Wir haben bei jedem Online-Broker ein Konto eröffnet und alle Funktionen, einschließlich der ETF-Sparpläne, ausgiebig getestet. Konzentriert haben wir uns dabei auf folgende Kriterien:

Die Anzahl ist nicht alles, doch ein gewisser Umfang sollte bei den ETF-Sparplänen schon gegeben sein. Wenig beeindruckend sind beispielsweise die 131 sparplanfähigen ETFs der onvista bank, am oberen Ende liegen die Anbieter Scalabe Capital oder Trade Republic mit jeweils rund 1.300 ETF-Sparplänen.

Beim Mindestanlagebetrag gilt: je weniger, desto besser. Weil viele Anleger klein anfangen möchten, sollen Online-Broker auch dementsprechend kleine Sparbeträge unterstützen. Bei den meisten Anbietern liegt die Mindestsparrate bei 25 oder 50 €, doch Ausreißer nach unten gibt es auch.

Wenn es ans Eingemachte geht, unterscheiden sich die verschiedenen Online-Broker beim Umfang der Anpassungsmöglichkeiten ihrer Sparpläne. Wichtig ist beispielsweise, welche Ausführungs-Intervalle angeboten werden. Monatliche Ausführungen sind immer möglich, doch viele Anbieter unterstützen auch seltenere Zahlungen. Ein Start- oder Enddatum sollten Sie ebenfalls festlegen können, wobei besonders letzteres nicht von allen Anbietern unterstützt wird.

Manche Online-Broker ermöglichen eine automatische Dynamisierung um einen gewissen Prozentsatz, in der Regel zwischen 1 und 10 %. Das bedeutet, dass sich die Sparrate jährlich um einen vorgegebenen Prozentsatz erhöht.

Pluspunkte gibt es auch für eine intuitive Bedienung bei der Sparplan-Erstellung. Wir gehen den Vorgang einmal durch und überprüfen, ob Sie unkompliziert und schnell neue Sparpläne anlegen können, oder sich mit trägen und schwer zu verstehenden Interfaces herumärgern müssen. Idealerweise sind sparplanfähige Wertpapiere schnell zu finden und logisch vom regulären Wertpapierangebot abgegrenzt, bzw. klar gekennzeichnet.

Auch auf besondere Funktionen und Einstellungsmöglichkeiten weisen wir hin. Wenn Sie mehrere Sparpläne mit verschiedenen Wertpapieren anlegen möchten, erleichtern Ihnen manche Broker, beispielsweise comdirect oder maxblue, die Arbeit, indem Sie für jeden Sparplan eine Gesamtsparrate festlegen und auf mehrere Wertpapiere verteilen können. Einen Namen können Sie Ihren Sparplänen ebenfalls geben.

Insgesamt sollte ein Sparplan einfach und in wenigen Schritten zu erstellen sein und großzügige Einstellungsmöglichkeiten bieten.

Das Budget ist ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl eines Online-Brokers, und gerade für das Sparen mit kleinen Beträgen ist es wichtig, dass kein wesentlicher Teil des Sparbetrags für Gebühren draufgeht. Die meisten Anbieter verlangen pro Ausführung eine Gebühr, die entweder pauschal festgelegt ist oder vom Volumen der Order abhängt. Meist gibt es jedoch eine ausgewählte Anzahl von ETFs, die Sie völlig kostenlos besparen können.

Der folgenden Tabelle entnehmen Sie die jährlichen Gesamtkosten jedes Anbieters bei einem monatlichen Sparplan von 100 €:

Die wachsende Beliebtheit von ETF-Sparplänen ist kein Wunder: Sie sind flexibel, auch für Anfänger einfach zu verstehen und versprechen eine solide Rendite bei geringerem Risiko (im Vergleich zur Investition in einzelne Aktien). Grundsätzlich ist Ihr ETF-Sparplan also eine gute Entscheidung, gleichwohl welchen Online-Broker Sie für seine Einrichtung verwenden.

Doch die kleinen Unterschiede, von der Sparrate über die Intervalle bis zum Preis jeder Ausführung, können gerade auf lange Sicht nicht unwesentlich sein. Wählen Sie deshalb den Online-Broker, der Ihrem Sparverhalten am meisten entgegenkommt – unsere Vergleiche helfen Ihnen dabei. In unserem großen Online-Broker-Test finden Sie detaillierte Rezensionen zu 15 bekannten Anbietern.