Geschäftskonto Test: 11 Firmenkonten im Vergleich 2023

Autor
Martin Gschwentner
Letzte Aktualisierung
28. Apr. 2023

Ob Freiberufler oder Kapitalgesellschaft, ob Neugründung oder bestehendes Unternehmen - ein Geschäftskonto zahlt sich fast immer aus. Neben den etablierten Filial- und Direktbanken mischen seit einigen Jahren Fintech-Unternehmen den Markt auf und locken mit innovativen Extra-Leistungen.

Unser Geschäftskonto-Vergleich hilft Ihnen dabei, den besten Anbieter und Tarif für Sie oder Ihr Unternehmen zu finden.

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Deutsche Bank Geschäftskonto
Deutsche Bank Geschäftskonto
(374.910 )
Persönliche Expertenberatung
App mit vielen digitalen Features, wie z.B. Multibanking-Funktion
Weltweit an über 50.000 Geldautomaten kostenfrei Bargeld abheben
2,3
gut
Preis / Buchung
0,06 - 0,25 €
Kreditkarten
0 - 2
Unterkonten
0 - 1
Geeignet für
9 Rechtsformen
Deutsche Bank Business Basic
+ 3 weitere Tarife
12,90 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*
Testsieger 2023 für Selbständige
N26 Geschäftskonto
N26 Geschäftskonto
(266.373 )
N26 punktet mit niedrigen Gebühren, einer schnellen Kontoeröffnung und einer unkomplizierten Handhabung. Weil es keine Transaktionsgebühren gibt, sind die monatlichen Kosten minimal – solange Sie nicht häufig Bargeld einzahlen.
keine Kosten pro Buchung
komplett kostenloser Tarif
0,1 % Cashback auf alle Käufe
10 Unterkonten mit eigener IBAN
nur für Selbständige und Freelancer
2,1
gut
Buchungen inkl.
unbegrenzt
Kreditkarten
1
Unterkonten
0 - 10
Geeignet für
2 Rechtsformen
N26 Business Standard
+ 3 weitere Tarife
0,00 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*
N26 Business eröffnen
Testsieger 2023 für Unternehmen
Qonto
Qonto
(25.984 )
Qonto bietet intuitives Online-Banking mit vielen Zahlungsfunktionen und praktischen Extras wie Buchhaltung und Ausgabenmanagement. Der Penta-Nachfolger macht die Kontoeröffnung für Neugründer zudem besonders einfach.
25 Unterkonten mit eigenen IBANs
einfacher Prozess für Gründungen
Überweisungen in Fremdwährungen
unterstützt Rechnungen & Buchhaltung
keine Bargeldeinzahlung
2,2
gut
Buchungen inkl.
30 - 1.000
Kreditkarten
1 - 15
Unterkonten
0 - 24
Geeignet für
10 Rechtsformen
Qonto Basic
+ 5 weitere Tarife
11,00 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*
Commerzbank Geschäftskonto
Commerzbank Geschäftskonto
(540.351 )
Mit einem Geschäftskonto bei der Commerzbank profitieren Sie von einem großen Netz an Filialen und Geldautomaten, flottem Online-Banking und Zugang zu einem großen Angebot an Finanzlösungen. Die Kosten sind aber vergleichsweise hoch.
Filialbank mit 450 Filialen
Kreditkarte inbegriffen
Bareinzahlung zum Festpreis
sinkende Zahl der Filialen
kostenpflichtige Ein- & Auszahlungen
2,3
gut
Buchungen inkl.
10 - 50
Kreditkarten
0 - 1
Unterkonten
0
Geeignet für
13 Rechtsformen
Commerzbank Klassik (ohne Kreditkarte)
+ 2 weitere Tarife
12,90 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*
Commerzbank Geschäftskonto eröffnen
Deutsche Bank Geschäftskonto
Deutsche Bank Geschäftskonto
(374.910 )
Kaum eine Zahlungs- oder Banking-Funktion wird bei der Deutschen Bank nicht abgedeckt, inklusive Auslandsüberweisungen und Firmenlastschriften. Enttäuschend – vor allem für eine Filialbank – ist der Support.
bei vielen Transaktionen günstig
großer Funktionsumfang
kostenlose Abhebungen
schwacher und langsamer Support
hoher Einstiegspreis
2,3
gut
Preis / Buchung
0,06 - 0,25 €
Kreditkarten
0 - 2
Unterkonten
0 - 1
Geeignet für
9 Rechtsformen
Deutsche Bank Business Basic
+ 3 weitere Tarife
12,90 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*
Holvi Geschäftskonto
Holvi Geschäftskonto
(6.341 )
Holvi ist eine benutzerfreundliche Online-Bank mit netten Rechnungs- und Buchhaltungs-Funktionen, die bisher jedoch Grundfunktionen wie Auslandsüberweisungen, Bargeldeinzahlung oder Unterkonten vermissen lässt.
500 monatliche Gratis-Überweisungen
integrierte Buchhaltung
intuitive Oberfläche
keine Gratis-Abhebungen
fehlende Grundfunktionen
2,3
gut
Buchungen inkl.
500
Kreditkarten
1 - 3
Unterkonten
0
Geeignet für
6 Rechtsformen
Holvi Lite
+ 1 weiterer Tarif
9,00 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*
Holvi Geschäftskonto eröffnen
Finom Geschäftskonto
Finom Geschäftskonto
(5.054 )
Finom liefert grundlegende Banking-Features in einer benutzerfreundlichen, digitalen Verpackung, die ein paar nette Extras im Bereich Rechnungen und Buchhaltungen einschließt. So richtig ausgereift ist das Angebot bisher allerdings nicht.
4 Unterkonten mit eigener IBAN
kostenloser Tarif
Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen
keine Bargeldeinzahlung
komplizierte Tarifstruktur
2,3
gut
Buchungen inkl.
50 - ∞
Kreditkarten
1 - 10
Unterkonten
1 - 4
Geeignet für
2 Rechtsformen
Finom Solo
+ 3 weitere Tarife
0,00 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*
alle anzeigen

„Brauche ich wirklich ein Geschäftskonto? Viele Unternehmer und Freiberufler stellen sich besonders zu Beginn ihrer selbstständigen Tätigkeit genau diese Frage. Aus gesetzlicher Perspektive ist die Antwort meist ziemlich einfach: Nur Kapitalgesellschaften (GmbH, AG,UG, eG, eV, KGaA) sind dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen.

Doch auch ohne Verpflichtung kann es sich lohnen, die geschäftlichen Finanzen auch mit einem dedizierten Geschäftskonto zu verwalten. Denn herkömmliche Bankkonten sind nicht auf die speziellen Bedürfnisse von Selbstständigen und Unternehmen angepasst.

Ohne Steuerabteilung oder eigenes Lohnbüro fallen viele buchhalterischen Verwaltungsaufgaben, die für Angestellte automatisch abgewickelt werden, auf einen selbst zurück. Obwohl ein Geschäftskonto in der Regel teurer ist als ein gewöhnliches Girokonto, kann sich diese Investition deshalb auch zeitlich und wirtschaftlich auszahlen.

Geschäftskonto Test: 11 Anbieter getestet

Doch das Angebot an Geschäftskonten ist groß, und neben traditionellen Banken gibt es auch eine wachsende Anzahl digitaler Direktbanken und Fintech-Unternehmen, die innovative Online-Banking-Lösungen anbieten. Wir haben einige dieser Angebote getestet, um Ihnen bei der Auswahl der richtigen Lösung für Sie oder Ihr Unternehmen zu helfen. Hier ist unsere Top 5:

1.

Testsieger für Selbständige & Freiberufler: N26 Geschäftskonto

Testsieger 2023 für Selbständige
N26 Geschäftskonto
N26 Geschäftskonto
(266.373 )
N26 punktet mit niedrigen Gebühren, einer schnellen Kontoeröffnung und einer unkomplizierten Handhabung. Weil es keine Transaktionsgebühren gibt, sind die monatlichen Kosten minimal – solange Sie nicht häufig Bargeld einzahlen.
keine Kosten pro Buchung
komplett kostenloser Tarif
0,1 % Cashback auf alle Käufe
10 Unterkonten mit eigener IBAN
nur für Selbständige und Freelancer
2,1
gut
Buchungen inkl.
unbegrenzt
Kreditkarten
1
Unterkonten
0 - 10
Geeignet für
2 Rechtsformen
N26 Business Standard
+ 3 weitere Tarife
0,00 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*
N26 Business eröffnen

N26 ist eine der bekanntesten Digitalbanken Europas, deren Erfolgskurs der letzten Jahre das Bedürfnis nach intuitiven Online-Lösungen unterstreicht. Dieser Erfolg ist aber auch darauf zurückzuführen, dass N26 seine Sache einfach rundum gut macht. Das ehemalige Fintech-Startup aus Berlin, das seit 2016 eine vollwertige Banklizenz besitzt, ist benutzerfreundlich, unverbindlich und günstig. Besonders die Smartphone-App macht gerade simple Banking-Vorgänge beinahe revolutionär einfach. Ein Konto ist blitzschnell erstellt, die Handhabung ist einfach und Transaktionsgebühren gibt es keine.

N26 ist nur für Freiberufler, Selbstständige und Einzelunternehmer geeignet.

Etwas teurer wird das N26-Geschäftskonto nur für Nutzer, die regelmäßig Geld einzahlen. Darüber hinaus fehlen ein paar Banking-Funktionen, die bei klassischen Banken, aber auch vielen digitalen Konkurrenten, Standard sind: Lastschrifteinzug und Überweisungen in Fremdwährungen sind bisher beispielsweise nicht möglich. Dazu kommt, dass sich N26 ausschließlich an Freiberufler, Selbstständige und Einzelunternehmer richtet, die ihre Tätigkeit unter ihrem eigenen Namen ausüben. Eingetragene Unternehmen und juristische Personen wie GmbHs finden hier deshalb kein Zuhause.

Für die erstere Gruppe ist N26 jedoch eine bequeme, günstige und einfache Banking-Lösung.

Testergebnis
2,1
gut
zum Anbieter*
zum Testbericht
Kontoeröffnung & Bedienung
Note 1,3
Konditionen & Gebühren
Note 1,7
Banking & Funktionen
Note 2,3
Service & Support
Note 3,0
2.

Testsieger für Unternehmen: Penta Geschäftskonto

Auch unser Testsieger für Unternehmen kommt aus Berlin. Vorab: Penta kommt nicht infrage für Unternehmen und Selbstständige, die auf Bargeldeinzahlung angewiesen sind. Davon abgesehen deckt das Fintech-Startup, das sich die Banklizenz von der solarisBank leiht, aber die wichtigsten Funktionen ab, und informiert in einer transparenten Roadmap stets über künftig geplante Features.

Die Bedienung der Banking-Plattform ist dabei reibungslos, und besondere Features zur Buchhaltung und die Möglichkeit der Verwaltung mehrerer Benutzer erleichtern die Anpassung des Kontos an individuelle Bedürfnisse.

Penta unterstützt viele Rechtsformen und punktet mit einer hervorragenden Bedienung.

Preislich zieht Penta gegenüber N26 allerdings den Kürzeren: Wer nicht allzu viele Transaktionen im Monat durchführt, kommt gut weg, doch gerade Nutzer, die das Limit ihrer Tarife überschreiten, zahlen bei Penta mehr als bei vielen anderen Digitalbanken.

3.

Beste Fillialbank: Commerzbank Geschäftskonto

Commerzbank Geschäftskonto
Commerzbank Geschäftskonto
(540.351 )
Mit einem Geschäftskonto bei der Commerzbank profitieren Sie von einem großen Netz an Filialen und Geldautomaten, flottem Online-Banking und Zugang zu einem großen Angebot an Finanzlösungen. Die Kosten sind aber vergleichsweise hoch.
Filialbank mit 450 Filialen
Kreditkarte inbegriffen
Bareinzahlung zum Festpreis
sinkende Zahl der Filialen
kostenpflichtige Ein- & Auszahlungen
2,3
gut
Buchungen inkl.
10 - 50
Kreditkarten
0 - 1
Unterkonten
0
Geeignet für
13 Rechtsformen
Commerzbank Klassik (ohne Kreditkarte)
+ 2 weitere Tarife
12,90 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*
Commerzbank Geschäftskonto eröffnen

Klassische Filialbanken ziehen mit etwas Ballast in den Kampf mit den agilen neuen Fintech-Konkurrenten: Das Vertrauen in die Banking-Landschaft ist ohnehin nicht groß, und gerade im Online-Banking-Bereich können auch die Digitalangebote der Traditionsbanken mit den intuitiven Lösungen der jungen Mitbewerber nicht mithalten. Doch es gibt auch Vorteile von Filialbanken, wie ihre ausgeprägten Filialnetze.

Auf der Suche nach der nächsten Filiale? Das Commerzbank-Portal liefert Unterstützung.

Die Commerzbank verbindet beide Bereiche relativ erfolgreich, und überzeugt mit einer schnellen Einrichtung, einfacher Bedienung und unkomplizierter Ein- und Auszahlung in 800 Filialen und 9.000 Geldautomaten in ganz Deutschland. Preislich liegt das Geschäftskonto dabei aufgrund vergleichsweise hoher Grundgebühren im Mittelfeld, lohnt sich aber vor allem für Kunden, die viele Bareinzahlungen vornehmen – denn jene gibt es zum Festpreis.

Zudem kommt die Commerzbank – im Gegensatz zu vielen anderen Filialbanken aus unserem Test – auch bei den Kunden gut weg, und schafft es bei über 75.000 Bewertungen sogar auf ein „sehr gut“.

Testergebnis
2,0
gut
zum Anbieter*
zum Testbericht
Zahlung & Funktionen
Note 1,3
Support
Note 2,0
Kontoeröffnung & Bedienung
Note 2,0
Konditionen & Gebühren
Note 2,7
4.

Für größere Unternehmen: Deutsche Bank Geschäftskonto

Deutsche Bank Geschäftskonto
Deutsche Bank Geschäftskonto
(374.910 )
Kaum eine Zahlungs- oder Banking-Funktion wird bei der Deutschen Bank nicht abgedeckt, inklusive Auslandsüberweisungen und Firmenlastschriften. Enttäuschend – vor allem für eine Filialbank – ist der Support.
bei vielen Transaktionen günstig
großer Funktionsumfang
kostenlose Abhebungen
schwacher und langsamer Support
hoher Einstiegspreis
2,3
gut
Preis / Buchung
0,06 - 0,25 €
Kreditkarten
0 - 2
Unterkonten
0 - 1
Geeignet für
9 Rechtsformen
Deutsche Bank Business Basic
+ 3 weitere Tarife
12,90 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*

So ziemlich jede Unternehmensform findet beim Geschäftskonto der Deutschen Bank Unterkunft: Neben Selbstständigen und Freiberuflern werden auch AGs, GmbHs, UGs, GbRs, OHGs, PartGs, eGs oder KGs unterstützt. Auch Unternehmen in Gründung, die noch nicht im Handelsregister eingetragen sind, akzeptiert die Deutsche Bank.

Ein großes Plus der Deutschen Bank ist das große Filialnetz, sowohl im In- als auch im Ausland. In Verbindung mit dem schnellen Support, der rund um die Uhr verfügbar ist, ist das Geschäftskonto somit gut für mittlere und große Unternehmen geeignet, die viel Wert auf guten Service und persönliche Betreuung legen.

Die Deutsche Bank unterstützt so ziemlich jede Geschäftsform.

Preislich kann die Deutsche Bank mit den Fintech-Konkurrenten nicht ganz mithalten, die Grundgebühren sind beispielsweise etwas höher. Dafür sind die Buchungs- und Einzahlungskosten recht günstig. Wer also häufig Transaktionen durchführt, könnte den höheren Preis wieder ausgleichen – doch wer das Konto nur wenig nutzt, fährt woanders deutlich günstiger.

Testergebnis
2,3
gut
zum Anbieter*
zum Testbericht
Banking & Funktionen
Note 1,3
Kontoeröffnung & Bedienung
Note 1,7
Konditionen & Gebühren
Note 2,0
Service & Support
Note 4,0
5.

Traditionsbank trifft Online-Banking: Postbank Geschäftskonto

Postbank Geschäftskonto
Postbank Geschäftskonto
(88.966 )
Kostenfrei Bargeld abheben
Digitaler Kontowechsel-Service
Business Wertpapierdepot inklusive
Deutsche Einlagensicherung
Bareinzahlung zum Festpreis
2,0
gut
Preis / Buchung
0,1 - 0,22 €
Kreditkarten
0 - 1
Unterkonten
0
Geeignet für
13 Rechtsformen
Postbank Business Giro (ohne Visa)
+ 5 weitere Tarife
5,90 €
mtl. Effektivpreis
zum Anbieter*
Postbank Geschäftskonto eröffnen

Ein Geschäftskonto bei der Postbank ist mit allen deutschen Rechtsformen kompatibel – von Freiberuflern bis zu juristischen Personen wie AGs, UGs oder GmbHs. Unternehmen in Gründung werden ebenfalls unterstützt.

Preislich liegt die Postbank etwa im Mittelfeld der von uns getesteten Geschäftskonten. Natürlich kann auch die Traditionsbank mit den günstigen Digitalbanken in dieser Hinsicht nicht ganz mithalten. Während der Grundpreis solide ist, sind Buchungen und Einzahlungen die größte Kostenquelle. Für Unternehmen und Selbstständige mit vielen Transaktionen gibt es somit günstigere Alternativen.

Praktisch ist der Finanzassistent als Begleit-App für Büro und Finanzen. Der automatische Abgleich für offene Posten zeigt beispielsweise an, welche Rechnungen ausstehen und welche bereits beglichen wurden. Zudem können Sie mit wenigen Klicks Rechnungen oder Angebote erstellen und an Ihre Kunden verschicken.

Testergebnis
2,0
gut
zum Anbieter*
zum Testbericht
Zahlung & Funktionen
Note 1,3
Support
Note 2,0
Kontoeröffnung & Bedienung
Note 2,0
Konditionen & Gebühren
Note 2,7

Gesamtergebnis

Unsere Testsieger sind in unseren Augen die führenden Anbieter auf ihrem Gebiet. Doch auch sie sind nicht ohne Schwächen, und gerade im Review-Mittelfeld sind die Übergänge fließend. Das passende Geschäftskonto für Ihre Bedürfnisse könnte sich also auch auf den verbleibenden Rängen finden. Ein Beispiel: Das DKB-Geschäftskonto ist preislich unschlagbar, schafft es aber wegen unserer schlechten Erfahrung mit dem Support und der komplizierten Kontoeröffnung nur auf ein "befriedigend".

Es gibt verschiedene Kriterien, die ein Geschäftskonto erfüllen sollte. Dazu zählen ein guter Preis, viele Banking-Funktionen, eine einfache Bedienung und hilfreicher Support. Wie Sie diese Kriterien gewichten, hängt jedoch von Ihren persönlichen Vorlieben und den Anforderungen Ihres Unternehmens ab.

Im nächsten Abschnitt stellen wir unsere Testkategorien im Einzelnen vor.

Ratgeber: So finden Sie das richtige Geschäftskonto

1.

Kontoeröffnung & Bedienung

Banking muss heutzutage schnell gehen - das gilt schon für die Eröffnung eines Geschäftskontos. Gerade die agilen Digitalbanken machen vor, wie unkompliziert eine Kontoeröffnung sein kann. Bei N26 oder Penta dauert es beispielsweise nur wenige Minuten, in denen Sie alle erforderlichen Informationen (persönliche Daten, Wohnsitz, Handynummer und Angaben zur Steuersituation) eingeben und im Anschluss per Video-Ident-Verfahren Ihre Identität bestätigen.

Fintechs sind in dieser Hinsicht besonders fortschrittlich, doch auch die Filialbanken haben die Bequemlichkeits-Revolution nicht verschlafen. Bei der Commerzbank beispielsweise ist die Einrichtung mit Video-Ident unkompliziert, während die Postbank die Identitätsbestätigung von Zuhause immerhin Freiberuflern und Gewerbetreibenden, die ein Einzelkonto aufmachen, zur Verfügung stellt.

Die Bedienung der Geschäftskonten unterteilt sich in der Regel in eine Online-Banking-Plattform und eine Begleit-App fürs Smartphone. Hier legen wir besonderen Wert auf eine intuitive Steuerung der wesentlichen Banking-Funktionen. Nach dem Login sollte man als Kunde stets die aktuellen Kontobewegungen und Kontodetails im Blick haben, und schnell zu grundlegenden Features wie der Überweisungen finden.

Das Web-Interface von Holvi zeigt, wie sich viele Funktionen intuitiv verpacken lassen. Das Startfenster visualisiert den Cashflow mit einer Grafik und zeigt stets die wichtigsten Kontoinformationen, ein Hauptmenü listet alle wesentlichen Funktionen auf, und für neue Überweisungen gibt es einen Extra-Button in zentraler Position.

Eine gute Begleit-App sollte die meisten Funktionen vom Web-Banking auf ein intuitives Mobil-Interface übertragen. Umfangreiche Banking-Tätigkeiten werden die wenigsten Nutzer am Handy vornehmen, doch einfache Überweisungen, neue Daueraufträge oder Prüfungen von Transaktionen sollte man problemlos unterwegs durchführen können. Gleichzeitig sollte die Smartphone-App auch als 2FA-Tool dienen, sodass sich weitere Programme erübrigen.

Besonders gut gefällt uns die N26-App, die alles Wesentliche benutzerfreundlich verpackt:

Insgesamt weht der Wind in Richtung Simplizität: Das Geschäftskonto von heute sollte schnell eröffnet und unkompliziert in der Bedienung sein. Digitalbanken und Fintech-Unternehmen haben hier die Nase vorn, aber auch klassische Filialbanken holen mit überarbeiteten Web-Portalen und Smartphone-Apps auf.

3.

Zahlung & Funktionen

Bei den Funktionen ist zunächst wesentlich, ob Sie es mit einer Filialbank zu tun haben oder nicht. Denn viel Grundlegendes, wie die Einzahlung von Bargeld, ist bei Banken mit Filialen wesentlich einfacher.

Hier legen wir Wert auf die Stärke des Filialnetzes: Die Deutsche Bank hat beispielsweise bundesweit rund 500 Filialen, die Commerzbank 800, doch beide stocken diese Anzahl mit einer Mitgliedschaft im Cash Group-Zusammenschluss auf. So können Kunden an allen 9.000 Geldautomaten der Gruppe kostenlos Bargeld aus- und einzahlen.

Viele Banken, wie die Postbank, haben einen praktischen Filialfinder, der die nächsten Filialen oder Geldautomaten aufzeigt.

Gerade die Einzahlung ist bei digitalen Banken oft etwas komplizierter, oder - wie bei Penta, Kontist oder Holvi - überhaupt nicht möglich. N26 regelt die Einzahlung mit der Cash26-Funktion in der Smartphone-App, mit der Sie per Barcode Geld in Partnerfilialen wie REWE oder dm einzahlen können.

Unterschiede zwischen den verschiedenen Geschäftskonten gibt es auch bei der Vergabe von EC- und Kreditkarten. Erstere sind in der Regel kostenlos bzw. im Grundpreis inbegriffen, während Kreditkarten bei manchen Banken kostenpflichtig dazugebucht werden müssen. Einige Anbieter, wie Kontist, bieten kostenlos eine "digitale" Karte an, die beispielsweise für Online-Einkäufe alle Funktionen einer echten Kreditkarte erfüllt. Wer hingegen eine physische Plastikkarte möchte, muss sie kostenpflichtig dazubestellen.

Die digitale Kreditkarte ist meist in der Smartphone-App hinterlegt, wo auch Schnellzahlungs-Features wie Google oder Apple Pay eingebunden werden können.

Zu den Standard-Funktionen, nach denen wir bei Geschäftskonten Ausschau halten, zählen auch Auslandsüberweisungen und die Möglichkeit, Geld per Lastschrifteinzug direkt beim Kunden einzuziehen. Generell haben dabei die Traditionsbanken noch die Nase vorn, die hier selten Steine in den Weg legen. Viele Digitalbanken, auch unser Testsieger N26 und Kontist, ermöglichen weder Überweisungen in Fremdwährungen, noch Lastschriften. Andere Fintech-Konkurrenten holen immerhin auf - bei Penta war der Lastschrifteinzug zum Zeitpunkt unserer Rezension bereits in der Pilotphase, Auslandsüberweisungen sind über eine separatebei Plattform möglich.

Neben den Standard-Funktionen bieten viele Geschäftskonten diverse Bonus-Features, die Freiberuflern und Unternehmen etwa die Buchhaltung, Rechnungsstellung oder andere unternehmerische Tätigkeiten erleichtern. Hier legen wieder besonders die Digitalbanken vor, die Sonderfunktionen besonders nahtlos in ihre Benutzeroberflächen einbinden, doch auch klassische Banken haben den Trend nicht verschlafen.

Bei der Postbank etwa gibt es den Business Assistenten, der als Begleit-App für Büro und Finanzen offene Posten automatisch abgleicht oder Kundendaten und Umsätze übersichtlich zusammenfasst.

Manche Geschäftskonten, wie Penta, erlauben Kunden dabei, mehrere Account-Nutzer anzulegen. So erteilen Sie Mitarbeitern oder Ihrem Steuerberater direkt Zugriffsrechte auf Ihr Konto, was die Verwaltung und Buchhaltung weiter vereinfacht. Bei Digitalbanken ist die Einbindung externer Software, wie sevDesk, lexoffice oder Debitoor, zudem meist besonders einfach.

Manche Anbieter heben sich hier mit besonderen Features weiter ab. Kontist beispielsweise bietet im Premium-Tarif eine smarte Steuerberechnung, die in Echtzeit die Steueranteile jeder eingehenden Transaktion berechnet und automatisch an die entsprechenden Unterkonten weiterleitet. So haben Sie auch als Freiberufler die Sicherheit, nur Ihren Nettoverdienst auf dem Hauptkonto zu sehen.

Grundsätzlich gilt: Je mehr Features ein Geschäftskonto abdeckt, desto besser bewerten wir es. Die Gewichtung der Funktionen kann sich aber von Nutzer zu Nutzer unterscheiden. Die Bareinzahlung ist für manche Kunden nicht relevant, für andere ein Ausschlusskriterium. Digitalbanken können fehlende Grundfunktionen mit intuitiven Buchhaltungs-Features ausgleichen, doch manche Kunden können auf Auslandsüberweisungen oder Lastschrift nicht verzichten. Wichtiger als die Endnote ist deshalb die Zusammensetzung der individuellen Kontofunktionen.

3.

Konditionen & Gebühren

Bei den Konditionen und Gebühren berücksichtigen wir zunächst, welche Rechtsformen unterstützt werden. Manche Banken sind hier recht streng: Das Geschäftskonto der N26 richtet sich nur an Freiberufler, Selbstständige und Einzelunternehmer, die DKB erlaubt ausschließlich bestimmte Freiberufler wie Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter oder gewerblich tätige Immobilienverwalter. Andere Anbieter und besonders klassische Filialbanken hingegen unterstützen so ziemlich jede Rechtsform. Wichtig ist auch, ob Unternehmen in Gründung, deren Eintrag ins Handelsregister noch auf sich warten lässt, willkommen sind.

Anschließend sehen wir uns die konkreten Preise der verschiedenen Tarife an. Manche Geschäftskonten haben nur einen Tarif, andere wiederum drei. Manche, wie die DKB oder N26, sind überwiegend kostenlos, bei anderen gibt es monatliche Grundgebühren. Auch die Kosten und Limits für Transaktionen, Ein- und Auszahlungen, Kreditkarten oder Auslandsüberweisungen unterscheiden sich von Bank zu Bank und Tarif zu Tarif.

Weil diese Tarif-Vielfalt direkte Vergleiche erschwert, illustrieren wir die monatlichen Kosten in der Praxis mit einem Tarif-Vergleich. Dabei berechnen wir den jeweils günstigsten Tarif jeder Bank in drei Nutzungs-Szenarien und vergleichen ihn mit den Äquivalenten anderer Banken. Bei den Nutzungs-Szenarien handelt es sich um:

  • Szenario "Klein": Freelancer oder Einzelunternehmer mit wenigen Buchungen und wenig Bargeldtransaktionen
  • Szenario "Groß": z.B. Online-Shop mit vielen Buchungen, aber wenig Cash
  • Szenario "Cash": z.B. Einzelhändler mit vielen Ein- und Auszahlungen
Szenario "Klein"Szenario "Groß"Szenario "Cash"

Anzahl Buchungen

50

1000

100

Einzahlungen Bargeld

0

0

20

Auszahlungen Bargeld

2

5

10

PREIS

€XX,XX

€XX,XX

€XX,XX

Die Endnote hängt von der Höhe der Preise und Gebühren und der Verfügbarkeit der Einzahlung ab. Hier zählt jedoch vor allem Ihr individuelles Nutzerprofil. Mit unserem Preisrechner können sie ausrechnen, wie viel Sie je nach Nutzung bei jedem Anbieter bezahlen müssen.

4.

Support

Beim Support legen wir Wert auf einen guten und einfach zu findenden Hilfebereich mit Suchfunktion und umfangreichen Hilfethemen. Gut gefällt uns beispielsweise die Content-Sammlung von Kontist.

Gleichzeitig sollten Support-Mitarbeiter einfach zu erreichen sein. Die meisten Banken bieten Telefon- und E-Mail-Support - am schnellsten widmete sich auf beiden Kanälen die Deutsche Bank unseren Fragen.

Manche Banken bieten auch eine Live-Chat Funktion. N26 regelt beispielsweise alle Hilfe-Anfragen per Chat, der täglich von 7 bis 23 Uhr erreichbar ist - eine Hotline gibt es nicht.

Generell haben digitale Banken beim Support den Nachteil, dass der Gang in die Filiale keine Option ist. In unseren Rezensionen reagierten auch Online-Banken per E-Mail, Chat und Telefon schnell auf unsere Anliegen, doch gerade bei dringenden Problemen könnte der Bonus einer persönlichen Kontaktperson ein zusätzliches Gefühl der Sicherheit geben. Viele Kundenrezensionen drehen sich um Erfahrungen, in denen der Online-Support verschiedener Banken in dieser Hinsicht ungenügend war.

Fazit

Das Angebot an Geschäftskonten ist groß und unterteilt sich grob in "alte" Filial-/ Traditionsbanken und "junge" Fintech-Unternehmen und Digitalbanken. Die Übergänge sind dabei allerdings fließend, denn auch "alte" Banken haben mittlerweile intuitive Web-Portale und Smartphone-Apps, während auch Digitalbanken Möglichkeiten der Einzahlung und andere klassische Funktionen bieten.

Welches Geschäftskonto das Richtige für Sie ist, hängt im Wesentlichen von vier Kriterien ab: Bedienung, Funktionen, Preis und Support. Unsere Testsieger haben uns anhand dieser Kriterien am meisten überzeugt, doch der optimale Anbieter für Ihre individuellen Wünsche und Ihre Nutzungsweise könnte sich auch abseits des Siegertreppchens finden. Unser großer Geschäftskonto-Vergleich hilft Ihnen dabei, das richtige Konto für Ihren Bedarf zu ausfindig zu machen!

Häufige Fragen & Antworten

Was ist ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist ein Girokonto für Unternehmen, Freiberufler und Selbstständige, das ausschließlich für die Abwicklung des geschäftlichen Zahlungsverkehrs genutzt wird. Geschäftskonten werden sowohl von klassischen Filialbanken, als auch von Digitalbanken und Fintech-Unternehmen angeboten. Gerade Letztere profilieren sich mit vielen Extra-Funktionen, etwa zur Buchhaltung oder der Rechnungserstellung.

Wann brauche ich ein Geschäftskonto?

Kapitalgesellschaften (GmbH, AG, UG, eG, eV, KGaA) sind dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. Für Einzelunternehmer oder Selbstständige ist es hingegen optional. Weil sich herkömmliche Konten ihren konkreten Bedürfnissen oft nur schwer anpassen lassen und Geschäftskonten viele unternehmerische Tätigkeiten vereinfachen, und deshalb auch Zeit und Geld sparen, lohnen sie sich auch ohne Verpflichtung.

Was ist das beste Geschäftskonto?

Wir haben 11 Geschäftskonten getestet und anhand der vier Kriterien "Bedienung", "Funktionen", "Preis" und "Support" drei Testsieger gekürt. Das beste Konto für Freiberufler kommt von N26, unser Testsieger für Unternehmen ist Penta, das beste Konto einer Filialbank gibt es bei der Commerzbank.

Wie viel kostet ein Geschäftskonto?

Wie viel Sie monatlich für Ihr Geschäftskonto bezahlen hängt von verschiedenen Gebühren ab: Grundgebühr, Anzahl der Buchungen, Bargeldaus- und - einzahlungen und mehr. Manche Konten sind völlig kostenlos, andere kosten bis zu Hunderte Euros pro Monat. Mit unserem Preisrechner können Sie die Preise der Anbieter für verschiedene Nutzungsszenarien einfach berechnen.

* Werbehinweis: Bei mit einem Stern markierten Links erhält EXPERTE.de ggf. eine Provision des Anbieters. Die Provision hat keinen Einfluss auf die redaktionelle Bewertung.
Martin Gschwentner hat Amerikanistik und Medienwissenschaft in Deutschland, den USA und Frankreich studiert und arbeitet als freier Redakteur in Paris. Er forscht als Doktorand am Institut für England- und Amerikastudien der Universität Paris Diderot zum Einfluss des Geldes auf die US-Politik. Auf EXPERTE.de schreibt er über IT-Sicherheit, Datenschutz und Software für Selbständige und Kleinunternehmen.
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